▲ 资料图：用户存取款。图片/IC图片 据解放报报道，一系列新法规拟自2026年1月起施行。其中，根据中国人民银行印发的《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》等规定，自2026年1月1日起，将提出“个人现金存款5万元以上”的要求。和提款。 “‘原始资金来源必须注册’将被取消。”这意味着，银行在提款时不会向每个人询问一般性问题，而是会根据您的风险状况来决定是否“多问几个问题”。随着洗钱风险的增加，银行将“加大调查力度”，查明资金从何而来、如何走私出去以及如何花掉。在低风险情况下采取简化措施。我近年来，很多人可能都经历过，在银行存取款时，达到一定金额后，就会被要求登记，或者工作人员会询问资金来源、用途等信息。这一倡议的现实背景是，合作打击金融领域通信网络诈骗是防范通信诈骗等金融犯罪的重要举措之一。客观地说，这种做法有助于在电信欺诈风险较高的背景下提高风险防范壁垒。但与此同时，其合法性却始终饱受争议。这不仅在一定程度上限制了个人存取款的自由，增加了便利性和不便性，还可能产生新的隐私泄露风险。另一方面，银行员工的工作量增加，不仅增加了精力通讯消耗也往往会影响工作效率。不容忽视的是，一些地方存在“层层执法”。据媒体报道，部分银行要求客户取款超过3万元需联系警方确认情况。这种一刀切的做法，不仅大大增加了个人金融业务办理的不便，也增加了全社会的风险防范和管理成本。因此，舆论一直呼吁优化相关规定。随着新规的实施，“个人现金存取5万元以上需登记资金来源”终于成为过去式。这绝对是政治层面的积极回应。我们认为，这不仅对银行客户来说是个好消息，也给金融机构和专业人士带来一定程度的“减负”。豪维呃需要注意的是,取消登记要求、完全暂停提问并不意味着放松金融风险防范和管理。此次政策优化主要围绕“风险为本”的基本原则，要求金融机构根据客户特征、业务活动性质和风险状况开展尽职客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不符的措施，平衡洗钱风险防控与优化金融服务的关系。所谓“基于风险”的客户尽职调查既包括金融机构为降低洗钱风险而采取的简化措施，也包括针对洗钱风险较高的情况而采取的强化尽职调查措施。换言之，要做到“该严格的地方，不该放的地方自由”。事实上，这一点体现在治理现代化所追求的“精准”的本质上。值得注意的是，5万元以上存取款全面登记查询的要求实质上是把所有金融客户都视为潜在的风险防范对象。这种逻辑体现了一种非常宽泛和可疑的应对性质，不仅与银行与服务之间的服务关系本质上不符。但在一定程度上脱离了现代治理要求和技术进步的背景。事实上，从公开报道来看，近年来不少金融机构都声称通过技术改进提高了防欺诈能力。技术上，很多用户实际遇到的是“人工审问”，其合理性和有效性受到质疑。这一现实对比表明，政策制定中的欺诈风险防控仍需准确评估技术预防欺诈的实际效果，面对挑战不能依赖一刀切的做法。它可以作为对它不是什么的认可和提醒。虽然这种做法看似没有成本，但我们要知道，实际上它给社会带来的不便、引起的抵制和质疑，本身就构成了隐性的社会成本。还需要注意的是，类似且独特的反欺诈逻辑和行为不仅仅存在于金融领域。比如前段时间有报道，很多地方要求有工作证明、无犯罪记录、银行流水单才能申请电话卡。 2026年已经到来，是时候改变现状了这些类型的做法。撰稿/编辑：Ham（媒体人）/校对：马小龙/张彦军