近日，上市银行发布了三季度报告。据贝壳财经记者了解，今年9月末，42家上市银行中，有22家银行不良贷款率较上年末下降，10家银行不良贷款率持平，10家银行不良贷款率上升。其中，紫金银行涨幅最大，不良贷款率达到1.35%，较上年末上升11个基点。 “银行业资产质量仍存在隐忧。”中金公司银行业分析师林迎池表示，目前，该行个人信贷领域的服务率和拖欠率持续上升。另一方面，一些企业在完成“交割担保”手续后，开始进行债务重组，“资产”房地产，可能导致其资产质量发生变化。值得注意的是，中国人民银行行长潘功胜此前曾公开表示，中国人民银行将研究落实帮助民众修复信用的政策措施。多位业内人士表示，该政策明确释放了一个信号：只要积极履行义务、纠正错误，信任就可以恢复。对金融机构而言，鼓励借款人修复信用，本质上是鼓励偿还逾期债务，有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量 22家银行资产质量有所改善，10家银行不良贷款率上升 根据北科财经研究，42家上市银行资产质量总体为A.稳定。 42家银行中有22家不良贷款率下降。其中，西安银行的不良贷款率降幅为去年底以来最大，下降了19个基点，但不良贷款率仍达到1.53%，处于上市银行中较高水平。重庆银行不良贷款该比率较去年底下降11个基点至1.14%。另一方面，宁波银行、杭州银行、无锡银行等10家银行的不良贷款率自去年底以来保持不变。其中，有8家银行的违约率低于1%。不过，10家银行的违约率均较去年底有所上升。其中，紫金银行不良贷款率较去年底上升11个基点至1.35%。厦门银行不良贷款率上升6个基点至0.80%。事实上，今年第三季度，银行加强了对不良贷款的控制。多位银行高管在三季度报告发布会上指出，未来相关管控将进一步加强。志金银行副行长王庆国表示，未来重点将放在主动管控上。我们提前进行风险研究，在信用期到期前确定客户的付款意愿和能力，提前做好风险应对准备。我们建立了与客户共同克服困难的工作理念。对于暂时出现资金困难的存量客户，要本着“不增加风险”、“不削弱保障措施”的原则，灵活运用老客户延期付款、新增贷款等措施降低风险。我们综合运用现金催收、诉讼追收、资产转移、坏账核销等方式，加快处理进度，防止风险生根和扩大。银行将加强贷后管理的有效性，通过面对面的沟通，真实了解客户的经营状况、资金周转情况和隐性负债情况。同时，该行还开展善意零售贷款智能贷后业务，利用系统模型针对现场有贷后需求的客户，提高贷后服务质量。准确性。融资后可用。 “2025年三季度末，华夏银行计划加大不良贷款化解力度。”华夏银行行长曲刚表示，华夏银行将继续强化资产质量精细化管理，“有序管控存量风险，有效管控新风险。按照‘管控’原则，继续加强信贷业务准入、生存和退出管理，聚焦重点领域风险防范、管理和化解，多措并举，加强不良资产回收处置，千方百计减少不良贷款。”严格按照监管要求创造信贷损失，确保拨备覆盖率持续符合监管要求 数据显示，华夏银行不良贷款率为三季度末为1.58%，较上年末下降2个基点。此外，贵阳银行高管也表示，指标显示，该行三季度末不良贷款冰较二季度末小幅下降，主要得益于风险管理体系建设的持续深化。优化信贷结构，强化全流程信贷管理，强化不良资产处置。不良贷款率得到有效控制，未来拨备率保持稳定。贷款持续增加，引发对未来资产质量的隐忧。在各家银行的财报简报中，零售和房地产贷款的不良状况引起了人们的关注。贝壳财经记者了解到，近年来，零售贷款中的不良贷款持续增加，成为拉动整体增长的重要领域。银行的不良贷款。交通银行三季报显示，9月末个人不良贷款余额约403.77亿元，不良贷款率为1.42%，较6月末上升0.08个点。招行零售贷款不良贷款（不含信用卡）65.69亿元，同比增加9.56亿元；新增信用卡不良贷款297.18亿元，同比增加26.44亿元。交通银行董事会秘书何兆斌在2025年第三季度业绩报告中表示，目前，受宏观经济环境、房地产市场、债务周期等外部因素影响，居民支付能力有所下降，个人贷款资产整体质量仍较差。下行压力下。下一阶段，交通银行将继续加强零售贷款资产质量管理。招商银行风险管理部总经理徐明杰在三季度新闻发布会上表示，零售不良贷款同比增加主要是由于2022年底经济下行造成的滞后，总体情况受到控制。除住房贷款外，招行个人不良贷款、中小企业、微企业、消费贷款、信用卡贷款等资产质量也持续改善。事实上，近年来不良零售贷款的数量总体上有所增加。据Wind数据显示，今年年中，42家A股上市银行中有30家披露了个人贷款不良贷款。其中，仅有4家银行单项不良贷款率略有下降，而23家银行不良贷款率上升。林英奇指出，零售信贷领域的关注率和违约率持续上升，与相对缺陷率的剪刀差正在拉大，表明相关领域资产质量的潜在压力依然存在，未来需要重点关注。此外，对于房地产问题，徐明杰指出，今年三季度，银行房地产贷款不良余额和拖欠率在连续10个月上升后首次录得季度小幅下降。然而，市场动态重组的规模和持续时间超出预期，给部分客户的还贷能力带来压力。若客户在公开市场出现违约迹象，招商银行将首先按照物业交付担保的原则解决开发贷款的后续管理问题。在同时，招商银行将按照金融服务第十六条的规定，对遇到暂时困难的房地产企业提供支持。在资产分类方面，银行也严格按照相关规定对资产进行分类。个人信用救助政策已经存在，并呈现良好迹象。 “近年来，我们可以明显看到客户质量有所下降。”一位信贷交易员告诉壳牌财经记者，近年来，就业形势的变化导致一些客户的偿还贷款能力下降，导致他们陷入拖欠状态。这种到期情况也将导致后续贷款审批更加不情愿。针对这一情况，中国人民银行行长潘功胜近日表示，中国人民银行正在考虑实施一次性个人信用救助政策。对于拖欠贷款低于一定金额的人自冠状病毒爆发并已偿还贷款后，违约信息将不会出现在信用报告系统中。这些措施预计将于明年初生效。业内也认为，这项个人信贷救助政策对于个人和金融机构来说是双重利好。不少业内人士指出，信用修复意味着恢复个人的财务“护照”，可以帮助您改善生活并实现个人发展（例如作为企业家筹集资金）。同时，金融机构也可以提高资产质量。招商联合会首席研究员董世苗表示，这将帮助人们克服“一旦背叛信任就会被终身监禁”的困境。过去，一旦信用报告不良，可能会受到贷款、求职、租房、出行等多种方式的限制，而且影响可能会持续数年。纠正机制为那些无心违反信任的人提供了一条“逃生路线”，并主动纠正错误，避免因单一错误而长期受到限制。这会鼓励人们主动还清债务，解决历史信用问题，而不是“倾家荡产”。现代社会，公民可以获得金融服务（房贷、车贷等），良好的信用是获得信贷（如贷款、消费贷等）的基础。“对于金融机构来说，这些人经历了欺诈的教训，可以更加看重信用，变得更加忠诚。”董小苗指出，鼓励借款人修复信用信贷本质上是鼓励他们偿还逾期债务，这也将帮助银行收回逾期贷款，提高其资产质量，同时信用修复机制为那些有债务的人提供金融支持。我们“堕落”了，但有能力并且愿意重新开始。金融机构可以将信用修复后的“前违约者”重新纳入服务中，这将扩大具有增长潜力的客户群。此外，中国指数研究院认为，此次公布的个人信用救助政策正是帮助这些因短期困难而信用受损的群体恢复正常融资渠道。这些政策有助于修复目标人群的信用。一些因疫情推迟提交信用报告的居民现在有了真实的信用报告。目前有购房需求和支付能力的，将重新获得购房贷款资格。同时，这一政策也有利于重置市场预期，增强市场信心。新京报贝壳财经记者姜黄编辑陈莉编辑穆贤通